Ноябрь 7, 2016: Минфин хочет сделать три тарифа ОСАГО

Минфин закончил разработку своей версии поправок к Закону об ОСАГО и направил документ другим ведомствам для обсуждения. Планируется, что поправки могут быть рассмотрены Думой весной 2017 года, а значит...

Июнь 30, 2016: Либерализации ОСАГО пока не будет — Ведомости

Центральный Банк (регулятор рынка ОСАГО в России) пока не планирует либерализацию ОСАГО. Об этом накануне сообщила глава ведомства Эльвира Набиуллина в интервью газете «Ведомости» . По мнению главы Центробанка...

Апрель 7, 2016: ЦБ и РСА ищут решение проблем рынка ОСАГО: перестрахование или «госагентство» по продаже ОСАГО

За последние сутки, СМИ сообщили о двух новых вариантах решения проблемы рынка ОСАГО, которые обсуждают в Центробанке (является регулятором рынка ОСАГО в России) или в самом РСА. В первую...

Февраль 11, 2016: Новые бланки ОСАГО с 1 июля и их замена (массовой замены не будет)

Продолжение темы: как выглядит новый бланк ОСАГО. Сегодня на пресс-конференции по итогам заседания президиума Российского Союза Автостраховщиков (РСА), страховщики объявили, что планируют с 1 июля 2016 года ввести новые,...

Январь 23, 2016: ЦБ не будет менять тариф на ОСАГО в 2016 (но могут меняться коэффициенты)

ТАСС со ссылкой на зампреда ЦБ Владимира Чистюхина сообщает, что регулятор принял решение не менять тариф на ОСАГО в 2016 году. «На данный момент мы перспектив повышения не видим....

Декабрь 17, 2015: Первые планы по либерализации ОСАГО — увеличение тарифного коридора

Рабочая группа, которая разрабатывает реформу либерализации ОСАГО, планирует в качестве первых шагов в этом направлении увеличить тарифный коридор с нынешних 20% до 30%, а также дать страховым компаниям возможность...

Ноябрь 20, 2015: ЦБ хочет отказаться от регулирования тарифов на ОСАГО

Центральный Банк России планирует либерализацию рынка ОСАГО, которая подразумевает отказ от регулирования цен на страховку. Российский Союз Автостраховщиков уже получил поручение разработать план реформы, сообщает Интерфакс. Напомню, что ЦБ...
Под термином "либерализация ОСАГО" обычно подразумевают поправки к закону об ОСАГО, которые бы отменили госрегулирование цен на страховки и ввели свободное рыночное ценообразование. Или хотя бы частично свободное. В принципе, уже сегодня существующий 20%-й тарифный коридор - это и есть первые признаки либерализации. Иногда либерализацией называют в принципе какое-либо решение текущей проблемы рынка ОСАГО в России. Например, альтернативный вариант - введение принципа "ремонт вместо выплат". А проблема есть, хотя пока её явно замечают лишь жители южных регионов России, Поволжья и частично - автовладельцы Урала.
Я не защищаю страховщиков, но хочу в этой статье просто выразить их точку зрения на проблему. Точка зрения автомобилистов итак понятна - они недовольны постоянно растущими ценами на полисы, заниженными выплатами и (в указанных регионах) невозможностью купить заветный бланк.
С их (страховщиков) точки зрения проблема в том, что в ряде регионов России они уже несколько лет подряд совокупно тратят на выплаты автомобилистам, автоюристам и на другие косвенные расходы больше, чем получают с автовладельцев по ОСАГО (оставим пока за скобками рассуждения о 23% расходов на ведение дел, которые заложены в устанавливаемый Центробанком базовый тариф). Это в первую очередь Краснодарский край, Ростовская область, Воронежская и Волгоградские области...
В общем, все те регионы, которые мы видим в топе продаж электронного ОСАГО.
Автомобилисты из этих областей не зря с такой силой кинулись покупать интернет-страховки. У них в офисах ОСАГО либо не продают, либо продают с "допами". И я вполне понимаю, почему страховщики так делают. Их бизнес становится нерентабельным или малорентабельным, вот они и стараются продать минимальное количество полисов ОСАГО или продать их только своим старым проверенным клиентам, которые не вытягивали у них ранее за разбитую фару 50 тысяч рублей себе и ещё 20 тысяч - автоюристу. Автоюристы, возможно, не единственная причина убыточности "автогражданки" в этих регионах. Хотя большинство представителей страхового сообщества, с которыми я общался, склонны винить именно их. Сказывается также и большой автопарк, где-то - плохая статистика аварийности. Большое количество относительно крупных населенных пунктов вне столицы региона тоже даёт о себе знать. К примеру, в Новосибирске проживает более 50% населения области, а в Краснодарском крае помимо Краснодара множество сёл, станиц, малых городов. Содержать широкую филиальную сеть - накладно само по себе. А отсюда, кстати, следует ещё одна причина - низкая конкуренция. В общем, получается замкнутый круг. Центральный Банк, который регулирует тарифы на ОСАГО, вынужден балансировать между "социалкой" (высокие тарифы - плохо, низкие - хорошо) и интересами рынка (дайте нам нормальный тариф и будет минимум очередей и минимум недовольных выплатой клиентов, а незначительные перекосы компенсируются конкуренцией).
Что самое смешное, какой бы выбор не сделал ЦБ, автомобилисты им все-равно будут недовольны. Высокие тарифы могут вызвать недовольство, но и недоступность страховок на местах (следствие заниженных тарифов) вкупе с заниженными выплатами также вызывают недовольство. И не только недовольство, но и рост теневого рынка фальшивок.
Когда ждать либерализации ОСАГО? Ещё в 2015 году председатель ЦБ Эльвира Набиуллина ориентировалась на 2018 год, как конечную точку процесса либерализации. Предполагалось, что за три года постепенно будет расширяться тарифный коридор и в результате можно будет перейти полностью к договорной цене на автостраховки ОСАГО. Но, похоже, всё может произойти куда раньше. Некоторые эксперты говорят, что уже в 2016 году можно ожидать серьезных изменений в законодательстве об "автогражданке". Причина - ситуация сильно накаляется:
  • курс рубля упал и не восстановился, сделав цены на новые машины и запчасти раза в два выше рублевых цен 2014 года, отсюда - увеличение выплат;
  • в полку автоюристов прибыло на фоне кризиса на рынке труда, они готовы выкупать дела у пострадавшего прямо на месте ДТП, а затем до бесконечности судиться со страховыми компаниями. Зайдите в любой суд и посмотрите расписание слушаний - почти все судьи завалены исками против страховых компаний;
  • наконец, страховые компании (на которых "надавили" за навязывание допов) кратно сократили объем продаж новых полисов ОСАГО в проблемных (или токсичных, как их называют сами страховщики) регионах. Один офис продаёт по 8 полисов в день и всё. Автовладельцам в офисах продаж страховых компаний практически нереально застраховаться, а альтернатива только одна - либо е-ОСАГО, либо у агента "втридорога"!
Да что далеко ходить, посмотрите как весной 2016 один за другим закрываются сервисы по онлайн-продаже е-полисов. Не-вы-го-дно! Насильно мил не будешь
Что ещё включает в себя либерализация ОСАГО? Помимо расширения тарифного коридора, рассматриваются другие варианты - например, введение дополнительных коэффициентов при расчёте тарифа ОСАГО. Все они направлены на одно - снизить невыгодность страхового рынка, позволив страховым компаниям по той или иной причине легально повышать тариф тем клиентам, расходы на которых рискуют быть чрезмерными (это, конечно, не отменяют того, что на практике дорого платить будут и другие категории граждан). Другой вариант либерализации - не увеличение сборов, а ограничение суммы выплат. То есть "урезание" в правах "автоюристов" или выплаты по ОСАГО в виде ремонта. Эдакая "монетизация" ОСАГО. В этом случае можно сбалансировать интересы "социалки" и доступности страхования. Однако, не факт, что это лучший выбор для автомобилистов из нетоксичных регионов. Они по факту будут платить за "проблемные" регионы и получать плохой ремонт своего автомобиля или доплачивать (если ещё будет предусмотрена такая норма) за хороший ремонт. К сожалению (на мой взгляд), пока есть все основания предполагать, что Правительство и Центральный Банк склоняются к этому варианту, как наиболее компромиссному.